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有30万现金十年内不急用 有什么理财值得投资?

2022-04-13 15:58:46理财阅读

想要通过投资理财来获得资产增值,说明题主的理财意识还是很强的,主要是缺少适合的方案,我建议把手上的30万现金进行合理的资产配置从而达到钱生钱的目的。

有钱怎么投资理财很关键,一味的保守也不行财富很难增值,一味激进也不妥很容易因为高风险理财导致本金亏损。

我有两个朋友就是其中的典型:

老高高中毕业就老老实实找了一份工作,工资不高一个月4000元每月除去开支还能剩下2500元,老高从不碰基金、股票等高风险理财,有钱就存银行一年定期,存了10年本息和也就30多万,娶老婆再有小孩后这点存款就见底了,上有老下有小老高感觉自己身上的压力越来越重,幻想着有一天彩票能够中大奖从而摆脱现在的生活压力。

小陈大学毕业也是出去找了一份5000元每月的工作,人比较前卫时尚每月的开支较大3000月,但是其有投资意思把每月的钱都投进股市,好不容易攒下的5万块钱趁着大家都在谈论股票的时候跑步进场,刚开始牛市行情5万本金盈利有30%开心的眉开眼笑。小陈觉得炒股就是以后发家致富走上人生巅峰的捷径,但是世上没有永远只涨不跌的股票,有牛市就意味着有熊市,赚钱的时候舍不得跑行情不好的时候不甘心亏钱又补仓,一年下来反而亏损了3万,这样的战绩让小陈欲哭无泪。

其实理财不能像老高为了求稳只存银行,这样跑不赢通货膨胀;也不能像小陈为了追求高收益一味的买卖股票,很容易导致亏损。他们两个人都没有树立正确的理财意观念,投资理财说白了就是对你现有的手上资源进行资产配置,以求一个合理的方案在保证资金相对安全的前提下实现财富稳定增长。

这边题主的资源是30万现金,10年时间不急用,我按照要求做如下资产配置:

01.2万放余额宝/零钱通货币基金中,用来应付日常小额应急开支。

通常我们可以自己估算一下半年的日常开支是多少,在此基础上备应急资金,因为谁也不知道什么时候会突发状况用到钱,我通常放2万在余额宝中,手里有活钱心里踏实。

另外放货币基金的最大好处在于:

一是资金取用灵活,提现银行卡最快10分钟之内就能到账;二是钱放在货币基金中如果没有用也能钱生钱,现在七日年化收益率普遍在2.1%和银行一年定期存款利率相当,让这笔钱实现价值最大化。

2万放货币基金不用一年也有利息420元。

02.10万存银行三年定期存款,备大额应急准备金。

做为吃五谷杂粮的我们很难保证不生病,如果住院的话需要大笔的医疗费用,这时10万就可以拿来应急,只是提前支取的话利息只能按照活期存款计算,由于是急用的话就没必要纠结利息问题,因为你去借贷的话利息更贵。

10万放银行三年定期存款没动用的话,到期利息收入在3100元。

03.10万用来购买纯债券基金保证收益的稳定性。

纯债券基金是指资金全部用来购买国债或公司有价债券的基金,通过历史收益来看持有3-5年得债券基金都基本能够实现6%的平均年华收益率。与银行定期存款利率相比高出一大截。

10万10年内不动用的话用来购买债券基金就刚刚好,一年下来平均收益在6000元。

这时你肯定有疑问,收益6000元比银行定期高这么多我都买它不是更好?!

其实如果全部买债券基金收益短期看是有波动的,而且碰到急用钱时提现周期长,不在交易时间无法卖出并且卖出资金到账最快是T+1。

04.剩下8万用来定投2-3只股票型或混合型基金,保证高收益。

我的做法是在支付宝中挑2-3只优质基金进行定投,根据中国股市3-5年有一波牛市的规律,我们定投时间定为3年。

这么才能挑选到优质的基金?

我的原则是:

选择规模过亿,规模小容易因为业绩不好被清盘;基金经理管理的基金要穿越至少一次牛熊,这样他的业绩才有参考性;最后就是基金经理的平均年华收益率高于15%。

按照3-5年有一波牛市的规律,我们定投基金平均年化收益率在10%-15%,按照10%计算一年收益8000元。

在这边申明,基金定投属于中高风险理财,在熊市的年限你的回撤率会很大,因为能赚也能亏,所以这部分资金占比我设的比较低,就算当年亏损也有其他稳定理财做冲销,保证资金每年稳定增值。

总结

理财投资不要幻想能够一夜暴富,我们只能通过细水长流的方式让我们财富的水池慢慢满溢出来。

整体算下来平均年收益在17520元,30万本金年化收益率为5.84%。

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