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一年几十块钱的重疾靠谱吗?两因素分析

2022-04-11 14:49:55保险阅读

按照保障期限分类,重疾险有【一年期重疾险】和【长期重疾险】之分,这两者之间,保费价格有着较大的差距,10万保额的一年期重疾险,保费也就几十块,价格显得非常nice。

那,一年期的重疾险真的那么香吗?接下来我们一起来探讨探讨。

一、一年期重疾险,有哪些优缺点?

很好理解,一年期重疾险也就是短期重疾险,具体的保障方法就是交一年保一年,一年到期之后,需要重新再投保。

相信有买重疾险经验的小伙伴应该有发现,同样的保额,一年期的重疾险比保长期的重疾险的保费要便宜很多,那这是不是说明一年期的重疾险真的比长期重疾险要划算呢?

基于与长期重疾险对比,我们以一年期重疾险的优缺点来做分析。

1、一年期重疾险优点

①保费便宜

这是一年期重疾险最大最明显的优点,保费会“亲民”很多。

比如说同样30万保额,长期重疾险一年可能要两三千的保费,而一年期重疾险一年几百块就能搞定。

②可灵活选择保障内容

如果是购买的一年期重疾险,那在保障期内可以根据自身状况灵活选择具体的保障内容;但如果是购买的长期终身重疾险,那签的是长期合同,保障内容从一开始就约定好的,想要中途改变比较难。

2、一年期重疾险缺点

①续保不稳定

一年期重疾险是交一年保一年,一年到了后需要重新投保,也就是需要重新做健康告知,如果中途身体状况出现问题,可能就无法投保了。

另外,这类短期重疾险本身也不稳定,停售的风险较大,可能今年能买到,明年就下架了。

②保费上涨式调整

别看一年期重疾险保费这么“亲民”,但它采用的是自然费率,每年的保费都会调整,会随着投保人的年龄增长而上涨式调整,50多岁去买的话,可能就要好几千了。

计算总的投保费用,这种上涨式调整的一年期重疾险并不会比长期重疾险划算。

再一个,市面上很多一年期重疾险只保到65岁,超过年龄的就无法投保,也就得不到保障了。

所以说,一年期重疾险只是短期的“划算”,想要得到稳定长久的保障,还是得考虑长期重疾险。

二、一年期重疾险,适合哪些人买?

看到这,大家应该对一年期重疾险的优缺点都有数了,接下来进一步小结下适合购买一年期重疾险的人群:

1、收入不高的小伙伴

一年期重疾险保费便宜、杠杆较高、投保灵活,是比较适合收入不高、经济紧张的小伙伴作为过渡期保障,先得到基础的保障,等收入提高了再考虑保障稳定的长期重疾险。

2、有加保想法的小伙伴

如果是已经配置了重疾险,但觉得保障额度少了,再购买一份长期重疾险又“浪费”,那可以考虑购买一份一年期重疾险来提高保障额度。

3、急需保障的小伙伴

通常来说,家庭经济支柱的家庭责任比较重,但经济压力比较大,如果配置终身重疾险,是比较困难的。

这种情况,入手一份一年期重疾险,不仅可以有效期规避疾病风险,又能节省不少保费,是比较实用划算的一种配置选择。

写在最后:一年期重疾险虽保费很“香”,但续保不稳定,而且从长远角度看,保费也并没有多划算。因此,除开以上介绍的三类小伙伴比较适合买一年期重疾险作为临时保障,其他小伙伴还是尽量购买长期重疾险为好。

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