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买返还型保险到底好不好 从三个方面来分析

2022-04-11 13:34:26保险阅读

买东西,大家都会考虑到划算不划算的问题,买保险亦如此。

多数人在买保险时,应该都有想过这样的问题:

买保险主要就是应对意外、大病等风险,当风险真的来临时,可以降低损失。那如果说在保障期内没有出险的情况,这样固然是稳妥好的,但是不是也就意味着保费是白交了呢?

基于这方面的考虑,大家会更愿意购买“有事赔付、没事返钱”的返还型保险。

有事出险后,保险公司就按合同约定的进行赔付;没事的话,等保障到期后会返还保费。这不相当于是白嫖了保险保障吗?这不蛮好的吗?

那今天就跟大家来聊聊返还型保险到底值不值得买。

一、首先,我们来“识别”下返还型保险

首先,带大家来认识一下返还型保险。

返还型保险,指的是在保障期内,如果被保险人出险,保险公司会按合同进行理赔;如果保障期内并没有出险过,那保障期满后,保险公司会按照约定返还一定的保费,带有一定的储蓄性质。因此,返还型保险也被称为储蓄型保险。

因为“有事赔付、没事返钱”的特点受到了消费者的青睐,所以很多保险公司为了抢占市场就顺应推出了多种类型的返还型保险,比如细分成返还型健康险、返还型理财险、返还型养老险等类别:

1.返还型健康险:带有返还性质的医疗险、重疾险、住院险等。

2.返还型理财险:教育金、创业险金等。

3.返还型养老险:带有养老属性的返还型年金险、终身险、定期险等。

这还只是一个大概的分类,不同类别的产品还可能带有交叉属性。

二、接着,我们来说说返还型保险存在的“坑”

“出事就得到理赔金,没事就返还一定的保费”,无论是听着还是看着,都是一件美事,但返还型保险也确实是存在一些“坑”的。

1、保费很贵

因为有“返还”这个吸睛卖点坐阵,保险公司为了减少保障成本,会从侧面提高产品的保费,与纯保障型保险相比,返还型保险要贵很多。

通常来说,返还型保险的保费会比纯保障型保险的保费多出两三倍。

2、返还收益低

没出险的话,会返还一定收益的保费,但是这部分的收益利率比较低,一般不会超过3.5%,随着时间的推进,甚至可能会出现贬值的情况。

3、保障少

返还型保险的保障项目较少,少的只有几种保障项目。

综上,返还型保险的性价比不高、保障有缺失、收益不可观,因此,大家最好是别碰返还型保险为好。

三、最后,我们来小结不碰返还型保险的原因

1、在之前的文章有多次强调过,“买保险就是买保额”。返还型保险的保费明显会贵蛮多,那如果在保费预算一定的情况下,保额的提升也被制约了,有可能买不了可观的保障额度。

2、通常来说,保险公司的收入由“保费”和“投资收入”两部分组成,保费就是投保人交的购买保险费用;投资收入就是保费投资所产生的收益。

也就是说,购买返还型保险,实际上就是保险公司给出一定的保障责任后,拿着你交的保费去做投资,到期了再还一点利息给你,而这利息率一般不超过3.5%,很可能到手的是贬值的老本。

鱼和熊掌不可兼得,既想要保障又想要保本,那必然是会存在失望成分。

说了这么多,并不是要大家一定别买返还型保险,而是在投保时,要根据自身需求、投保预算等情况做综合考虑。

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