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买了社保还有必要买商业保险吗?两个方面分析

2022-04-06 15:49:29保险阅读

随着生活经济水平的提高,当下很多朋友都具有“远虑”意识。

在高压的工作大环境下,有的朋友已经开始早早地规划自己的养老生活了。

为了保障退休后养老生活的质量,在有了社保的基础上,很多朋友在考虑是否有必要买一份商业养老保险。

基于此,我们就“商业养老保险”展开讨论。

一、有了社保,是否有必要买一份商业养老保险?

目前主要是存在三种养老方式,即社会养老(社保)、家庭养老和自储式养老。

社会养老是可以让我们在退休后领到养老金,但数额是基础性的,而且我国人口老龄化越趋严重,仅仅依靠社会养老是不够的。

而家庭养老和自储式养老是需要本身就有足够多的养老金,不管是赡养父母还是给自己养老,多数普通人还是没有这样的“基础”。

总的来说,就是养老形势比较严峻,我们是有必要考虑用商业养老保险来做养老补充的。

这是从养老大环境出发,另外,商业养老保险也有着自己的优势。

1、打理简单、比较好操作

像养老年金险等商业养老类保险,在投保之后,只要按时按规缴费就行,资金打理等繁琐事情就交给保险公司,不用过多操心。

2、利率固定、回报特明确

商业养老保险的利率是固定的,产品价值是稳定增长的,不用过多操心利益得失这些事。

而且养老年金类保险的回报也特别明确,你可以先有一个明确的退休后领取养老金数额,然后保险公司会根据你的需求给你计算所需购买的额度和缴费时间,到了约定时间你只管领钱就行。

从以上两个优势可以看出,商业养老保险除开是一个养老保障外,还具有一定的理财功能,在一定程度上,能有效帮助我们做强制储蓄。

考虑到“养老补充”和“有效储蓄”这两点作用,根据自己的实际情况还是有必要配置一份商业养老保险的。

那对于投保小白来说,要如何配置商业养老保险才划算呢?

接下一部分详细分析。

二、商业养老保险,怎么买才划算?

商业养老保险对我们以后养老生活的质量有直接的影响,所以在购买商业养老保险时不能瞎买,需要注意以下三点,才能尽可能地买到划算的产品。

1、安全有保障

因为购买商业养老保险主要是起到补充养老金的作用,那这笔钱的安全性一定要得到足够的保障,也就是说不会受到外界环境(银行利率、公司运营状况等)的干扰。

这点大家还是可以放心,因为商业养老保险本质是保险,资金安全会受到银保监会的监管;而且利率也是固定的,基本上不会受到通货膨胀的影响。

2、缴费要灵活

谁都无法预知未来的事情,可能会有很多突发情况,从而陷入经济泥潭,造成资金紧张的局面。

处于这种情形下,可能会比较难拿出多余的钱去缴保费。

如果商业养老保险的缴费是比较灵活的,那就可以在一定程度上缓解缴费压力,让你较轻松地走出经济泥潭。

比如说有的商业养老保险是支持暂停缴费的,等被保险人经济状况改善后,可以进行补缴。

3、有保费豁免功能

保费豁免指的是被保险人如果在保障期内发生意外事故(身故或全残),那保险公司可以豁免其保费,保单仍有效。

这个功能比较重要,可以保障发生意外情况后仍可以正常领取养老金。

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